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Santa Sophia Consórcios

Consórcio empresarial: capital planejado para expandir sua empresa

Para empresários que precisam de capital planejado para expansão, equipamentos ou novos projetos.

Consórcio para empresas vale a pena?

Pode ser uma alternativa interessante para empresas que conseguem planejar suas aquisições e querem estruturar a compra de bens como veículos, máquinas, equipamentos ou imóveis.

O Banco Central prevê, conforme a categoria do contrato, a aquisição de veículos automotores, máquinas e equipamentos, além de bens imóveis.

Para uma empresa, entretanto, a pergunta não deveria ser apenas:

“Qual é a parcela?”

Mas:

“Como essa aquisição se encaixa na estratégia de crescimento da empresa?”

Por isso, é importante analisar fluxo de caixa, prazo, necessidade do ativo e objetivo da aquisição antes de tomar uma decisão.

Como usar consórcio para expansão?

O consórcio pode fazer parte do planejamento de expansão de uma empresa quando existe uma necessidade futura de aquisição de ativos, como:

  • veículos;
  • caminhões;
  • máquinas;
  • equipamentos;
  • imóveis.

A ideia é transformar uma aquisição que poderia ser feita de forma improvisada em um projeto planejado.

Por exemplo:

Uma empresa sabe que pretende ampliar sua frota no futuro.

Em vez de esperar chegar o momento da compra para buscar uma solução, pode avaliar antecipadamente uma estratégia de aquisição por consórcio.

Naturalmente, a adequação depende do prazo, fluxo de caixa, objetivo e condições do grupo.

Consórcio para máquinas e equipamentos: como funciona?

O Banco Central prevê a possibilidade de aquisição de máquinas e equipamentos por meio de consórcio, conforme a categoria referenciada no contrato.

Para uma empresa, isso pode ser utilizado dentro de um planejamento de aquisição de ativos.

Antes da contratação, é importante definir:

  • qual equipamento será adquirido;
  • valor aproximado;
  • prazo desejado;
  • capacidade mensal de pagamento;
  • necessidade de contemplação;
  • condições do grupo;
  • regras de utilização do crédito.

O objetivo é fazer com que o consórcio seja uma ferramenta dentro da estratégia financeira da empresa — e não simplesmente mais uma despesa mensal.

Consórcio para frota

O planejamento de uma frota deve considerar o fluxo de caixa, o prazo, a necessidade dos veículos e o impacto da aquisição na operação. Para caminhões e veículos pesados, veja também as condições e os pontos de análise específicos dessa categoria.

Conheça o consórcio de caminhões e veículos pesados

Máquinas estacionárias e expansão

Injetoras, sopradoras, linhas de produção e outros equipamentos fixos ao piso fabril entram na modalidade imobiliária, com alienação do bem em garantia. Filiais, galpões e sedes também. Alavancagem de CPF e CNPJ, conforme análise da administradora.

Seu planejamento pode começar com uma conversa.

Conte seu objetivo para a equipe Santa Sophia e entenda quais possibilidades podem fazer sentido para o seu momento.

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Perguntas relacionadas

Como funciona a contemplação?

A contemplação é o momento em que o consorciado recebe a atribuição do crédito para aquisição do bem ou serviço previsto no contrato.

Ela pode ocorrer por:

Sorteio: conforme as regras estabelecidas para o grupo.

Lance: o consorciado oferece um lance e, seguindo os critérios previstos no contrato e havendo recursos, pode ser contemplado.

É importante entender que entrar em um consórcio não significa ter garantia de contemplação imediata. O Banco Central recomenda atenção especial a esse ponto antes da contratação.

Por isso, qualquer estratégia de contemplação deve considerar as regras específicas do grupo escolhido.

Como funciona o lance?

O lance é uma forma de tentar antecipar a contemplação.

O consorciado oferece um valor conforme as regras do grupo. Os critérios de oferta, apuração e desempate devem estar previstos no contrato.

Existem diferentes modalidades de lance, incluindo o lance embutido, quando permitido, em que parte do próprio crédito é utilizada para compor o lance.

O lance vencedor não significa necessariamente receber o valor integral da carta sem alterações. No caso do lance embutido, por exemplo, o valor utilizado é deduzido do crédito disponibilizado.

Por isso, antes de fazer um lance, é importante analisar:

  • as regras do grupo;
  • o valor disponível;
  • o objetivo da aquisição;
  • o impacto sobre o crédito;
  • e a capacidade financeira do cliente.

Não existe lance que garanta contemplação em qualquer grupo.

Como escolher um consórcio?

Escolher um consórcio não deveria começar pela pergunta:

“Qual tem a menor parcela?”

Começa pelo seu objetivo.

Antes de contratar, analise:

  1. O valor do créditoQual é o bem ou serviço que você pretende adquirir?
  2. O prazoQuanto tempo você está disposto a esperar?
  3. A parcelaO valor cabe confortavelmente no seu planejamento?
  4. As condições do contratoQuais são as taxas, critérios de contemplação, reajustes e demais condições?
  5. A administradoraVerifique se a administradora está autorizada pelo Banco Central e leia atentamente o contrato e o regulamento do grupo. O próprio Banco Central recomenda essas verificações antes da adesão.

Na Santa Sophia, o objetivo é justamente ajudar você a olhar para o conjunto, e não apenas para o valor da parcela.

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